在澳洲，可以买房就一定可以贷款吗？

其实，在澳洲信贷行业，没有任何专业的信贷顾问在没有充分了解借贷人的财务和个人状况的前提下敢说“没问题”这几个字。这是因为每一单贷款申请都是独一无二的，每一个人的个人和财务状况都是极为复杂而不同的。

所以，能买房就一定可以贷款吗？答案是否定的。

那为什么还敢买？深思其因，个人觉得造成这种问题的原因还是因为投资者缺乏对贷款方面信息的欠缺。

1.按照收入地对比借贷比例本地收入：最高借贷房价或房屋估价的95%。

海外收入：最高借贷房价或房屋估价的80%。

2.按照工作性质对比全职打税工作：可被接受的收入。兼职及临时打税工作：可被接受的收入。

现金工作：不可被接受的收入。

3按照身份对比有永居，国籍：二手房可作为自住用途或投资房用途申请贷款。

有超过12个月有效签证：在购房资格（FIRB）获取情况下，可以买二手房，

但只能作为自住房申请贷款。

不持有澳洲有效签证：不能够购买二手房或办理二手房贷款。

其它注意事项

• 如以前有过信用缺失(Credit Default)包括电话单，水费单以及其它各项信用问题, 一定要如实告知信贷顾问，并按事实的严重性咨询其潜在对贷款申请的影响。
• 如有领政府失业金，家庭补助金，租金补助及其它任何补助，一定要如实告知信贷顾问，并资询申请贷款对此类补贴金的潜在影响。
• 如在澳洲有任何的负债包括其它房贷，车贷，个人贷款，甚至高额信用卡，都会降低借贷能力，需要向信贷顾问咨询具体所产生的影响。

首付不够怎样买房？

在澳洲，购买住宅物业的借贷比例一般都建议在80%以下。这是因为如果借贷比例超过80%，大部分银行会强制要求借款人向第三方保险公司购买保险，也就是常说的LMI(Lenders Mortgage Insurance)。

而LMI的价格又是非常昂贵的。以Genworth保险公司为例，70万的房产如果借贷85%，需要交纳$8,508的LMI。换句话说，借款人为了多借5%的资金，却不得不交付高于房价1%的保险。

所以，大部分的借贷人是不会主动选择高借贷比例的。但是，很多投资者难免会遇到资金周转不灵，或首付不足的情况。在这里浅谈几个解决的方案。

1. 利用已有物业抵押借贷100%

对于已有物业的投资者来说，通过已有房产的净值部分再次抵押，最多可以借贷新买物业价值的100%。这样一来，借款人甚至可以不动用存款来完成购买，最大化节省流动资金。其次对于购买投资房来说，税务上也会带来相应的好处，可以最大化贷款金额来抵税。

2. 利用其他人的已有物业的抵押

对于没有房产的借款人来说，也可以通过再次抵押其它人的物业来购入新买物业的。市场上最常见的是父母作为保证人来协助孩子取得新购入物业的拥有权。但不止是父母，家庭成员，甚至其它人愿意作为保证人提供抵押的，按现在一些银行的政策也是可以接受的。

3. 按照交房时市场价估价

对于很多购入楼花的投资者来讲，可以按照交房时市场价估价，最多可以估到高于合同价格10%的市场价。这样则可以按照市场价的80%借贷而避免LMI。举例来说，若购入价格为100万。首付10万。交房前估价为110万。则有些银行可以按照110万的80%来借贷88万且不产生保险。如此一来，投资者只需在交房前补差额2万就可以了。