转贷（Refinace）的八大败笔

“转贷”这一词在如今火热的地产市场上格外的流行，因为这个词语包含的隐深含义还是蛮多的，甚至已经成了一些地产销售公司销售的口号，遇到客人就说转贷，卖完房子还聊转贷，转贷就真的这么神奇吗？今天我们就聊一聊Refinance

在我从事信贷行业多年的经验来看，转贷最主要的目的也就是那么三点：增贷  降息   更换服务产品。

但是就是看似简简单单的转贷，有些客户走进一些误区，甚至承受着巨大的经济损失。我们来一起研究一下客户转贷期间容易犯的错误。

第一败笔，“少比较”没有做好其他银行的功课直接转贷，有可能市场上存在一些其它银行的产品，利息会更有优势,费用更少，甚至有些有些银行帮您承担转贷的费用。

第二败笔，“利息确认”没得到银行的利率确认信息就开始转贷的程序，一般情况转贷需要3周至5周左右的时间去做这个事情，但是这段时间里银行的利息也许会发生变化，如果您提前锁定利息的话还要支付额外的费用，在现今的市场里，固定利息的变化还是很大的，所以大家转贷时，一定确认好利息率。

第三败笔，“费用的产生”详细的了解转贷时即将要发生的费用，例如退出费  申请费  注册费   年费等等，有些时候转贷省下利息的费用远远不够支付转贷时发生的费用，这样情况是在转贷案例中最容易发生的。

第四败笔，“借款人贷款能力不足”达不到转贷的标准，因为大多数转贷，基本上你的贷款就要从新做一遍，包括现在的工作情况，家庭情况，存款情况等等，都要被银行从新考核。有些时候由于您的财务情况变化，银行有很大的可能拒批。  对于很多自雇人士，或则工作收入不是很稳定的客人，频繁转贷百害而无一利。

第五败笔，“蜜月期利息”被短短的蜜月期，促销期吸引，等蜜月期一过利息就飞速上涨。现在市场上存在很多这样的产品，大家一定要详细地咨询您的信贷经理。

第六败笔，“现金流”在房产市场好的时候，增贷是转贷案例中最为常见的，但是也是风险度极高的一种，有些人靠增贷的钱去买楼花买股票等等，我个人认为增贷投资的时候，一定要详细地计算您的现金流，做一个理性的投资者。

第七败笔，“依靠短期之内的利率变化选择转贷，”其实这个道理非常简单，在市场利息波动比较大的时候，我们更多的应该是静观其变，盲目的跟风很有可能使自己转贷计划失败达不到预定的效果，早在2011年的时候利息市场变化比较大的时候，好多人盲目的转贷，急着去固定利息，从而受到了巨大的损失。

第八败笔，“用贷款去付清小额的债务，”债务加到你的贷款30年的期限里有可能你的利息付的更多。通常来讲这些小额贷款的利息很高，但是年限比较短，有的几个月，多则3-5年，很多客人通过增贷去还清这些小额负债，其实这些负债一旦进入您的房贷系统里，那就是按30年去计算，有可能总利息数远远高于现在的利息成本，所以采用这种方法前，一定详细的咨询您的贷款经理。